善用自有品牌信用卡 助攻亞資

推動台灣自有品牌信用卡是一個深具戰略意義，但也極具挑戰性的工程。目前台灣信用卡的清算與品牌長期由Visa、Mastercard與JCB等國際組織主導，台灣每年必須支付約新台幣數十億元的權利金（Card Fee/Service Fee），因此近年來倡議發展台灣自有品牌信用卡的聲音逐漸浮現。

　日本的自有品牌信用卡主要由非金融業零售龍頭（例如超市、電商或百貨）自行設立發卡機構發行，策略上採取深度整合集團生態系方式推進，具代表性者如零售與電商龍頭樂天集團的樂天卡（Rakuten Card）以及知名百貨龍頭永旺集團（AEON）的AEON卡。

　樂天卡的市占率極高，其核心競爭力在於善用「樂天生態系」的優勢，在成功的數位轉型過程中，樂天卡已全面整合樂天Pay，提供從線上購物到線下超商掃碼支付的無縫點數循環。

　AEON卡由AEON集團旗下的金融部門發行，是家庭主婦與小資族的首選。透過每個月的顧客感謝日所帶來的定期折扣，以及透過iAEON App整合提供更精準的折價與點數回饋，都是魅力所在。

　三井住友銀行與7-11及Lawson深度綁定，並強調「無卡號設計」以提升安全性並縮短審核流程等亮點，都能吸引每日習慣依賴便利商店飲食的日本居民或頻繁訪日的遊客。

　金管會積極推動亞洲資產管理中心之際，亦可同時關注自有品牌信用卡之推動，因為有利於亞資中心的實踐。由於國際組織掌握了大量的消費數據，如果自有品牌信用卡得以發展，則數據主權將回歸台灣；因此建議建立在地化數據生態系，整合去識別化的消費大數據，提供國內零售業與觀光業進行精準行銷，對於推動台灣的數位轉型將有助益。

　同時，也應建立國際聯盟策略，解決出國使用痛點（過往台灣曾推動過U Card，但因無法在海外刷卡而逐漸式微），參考聯卡中心（NCCC）的規劃，與美國的Discover（DFS）或日本JCB進行品牌轉接合作，如此一來將可讓持卡人在國內進行自有品牌清算（省下權利金），出國時則切換至合作夥伴的全球網絡。除此之外，也應結合國家級支付（台灣Pay）進行數位轉型，透過自有品牌「以虛領實」的模式跨越傳統實體卡片推廣成本過高的障礙。

　再者，在未來可嘗試規劃規費繳納、公立醫院、大眾運輸（捷運、公車）優先支援自有品牌，以逐步建立基礎使用場景，讓客群累積成長。倘若在政策上能夠將省下的權利金重新分配回饋予商戶與用戶，相信也能增加競爭優勢，同時打造品牌感知與認同；更進一步，也可以藉此有計畫性地促成文創產業或農企業等需要深耕型產業的成長。

　更重要的，推動台灣自有品牌信用卡與「亞洲資產管理中心（AAMC）」看似二個無關的金融議題，但實際上在數據主權、金融韌性以及留財與創富的戰略層面上，具有深度的互補關係。

　正如愛因斯坦（Albert Einstein）所言：「把問題界定清楚，遠比解決這個問題更重要。」自有品牌信用卡的問題可以界定清楚，相信也能找到最好的發展利基。

查看原始新聞

※ 本文由《工商時報》授權刊載，未經同意禁止轉載。

點我加《工商時報》LINE好友，財經新聞不漏接