陸銀存款利率 降至1字頭

大陸銀行業獲利持續承壓，加上實體經濟的有效信貸需求不足，導致存款增速高於貸款，大陸諸多中小銀行迫於壓力，只能繼續調降存款利率。3月以來，新疆、雲南、上海等地中小銀行密集下調定期存款利率，中長期存款利率正式邁向1字頭時代。

　證券時報報導，這波調降存款利率的銀行涵蓋城商行、農商行、村鎮銀行及民營銀行等多種類型，下調幅度從5～80個基本點不等。專家表示，此次調整呈現全期限覆蓋、部分銀行降幅顯著等特點，其中兩年期、三年期、五年期等中長期定期存款利率普遍跌破「2」，進入「1」字頭。

　部分銀行一口氣大幅下調。以新疆的昌吉國民村鎮銀行來說，宣布4月1日起將三年期和五年期定期存款利率均從2.2％下調80個基點降至1.4％，此外中短期存款利率也同步下探。

　還有部分中小銀行則是短期內多次下調存款利率，以南京浦口靖發村鎮銀行來說，在近一個月內已三度下調存款利率，該行三年期定期存款利率去年還有2.45％，最新調整後只有1.88％，降幅顯著。

　對於這波中小銀行集中降息及未來調整趨勢，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，未來存款利率下調仍有空間。主要原因包括：銀行淨息差仍然存在下降的壓力，需要降低負債成本；中國人民銀行通過政策引導等促進社會綜合融資成本低位運行；實體經濟的有效信貸需求不足，存款增速高於貸款，形成了資產荒。

　據大陸金融監督管理總局資料，商業銀行淨息差2025年第四季為1.42％，相比2024年底的1.52％，已大幅下探了10個基本點。分銀行類型看，城商行、農商行和民營銀行的淨息差分別為1.37％和1.6％，民營銀行3.83％。

　近年來，商業銀行啟動了多輪存款降息，多以國有銀行、股份制銀行打頭陣，中小銀行後續跟進的節奏為主，雖然存款利率一路下滑，但速度仍落後於貸款利率。對此，婁飛鵬認為，面對經營壓力，中小銀行存款利率降幅可能更大。長期看，整體利率將繼續下移，各期限利差進一步收窄，甚至出現持續倒掛現象。

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