數保公司上路 監理彈性化

推動保險業數位轉型為金管會當前的重點政策，具體做法為將純網路保險制度，調整為數位保險公司。立法院法制局最新報告指出，關於未來的制度發展，可借鏡新加坡經驗，例如採取分級審查機制，以及監理彈性化的規範等做法。

金管會於2024年底，將純網保制度調整成數位保險公司，改革重點包括降低最低資本額門檻、放寬發起人資格、取消設立家數限制並採隨到隨審機制，允許設置實體服務據點，及提供一定比例的創新商品等，同時規劃提供一定期間的創新業務試行空間，預計最快今年第2季，開放業者申請設立。

法制局強調可以借鏡的新加坡經驗，是指由新加坡金管局（MAS）統一監理韓保險業在內的金融產業。為推動「智慧金融中心」政策，新加坡金管局以監理沙盒制度，作為核心監理工具，在可控風險環境下，促進創新金融服務之測試與實際應用。

　星國金管局2019年提出Sandbox Express（快捷沙盒），從事特定業務的業者，得於預先設定的條件與範圍內，快速進入創新測試，無須經歷既有沙盒的完整申請程序，藉由加速創新項目的審批過程，使創新企業能更快進入市場。

至於業者須遵守的核准條件，包括對消費者提供清楚且適當的資訊揭露，定期向新加坡金管局提交測試進度報告，以確保監理透明度與市場信賴等。

根據相關指引，金管局為依據提出的金融服務性質、申請者身分及具體申請內容，就個案決定可放寬的法律與監理要求。其中涉及客戶資產保護、資訊保密及防制洗錢等核心規範，原則上不得放寬，而資本適足性及公司治理等要求，則得視情形彈性調整。沙盒測試期間屆滿後，所有監理寬鬆措施即告失效，須全面符合現行金融監理法規，始可正式提供相關服務。

法制局認為，我國雖已針對監理沙盒，制定出金融科技發展與創新實驗條例，但相關規範設計及實務運作，尚有發展空間。若要促進數位保險公司長遠發展，有賴完善法制規範與強化動態監理機制。

監理機關應逐步朝向更具前瞻性與彈性的動態監理模式發展，除確保資料保護與資訊安全外，應建構明確且可預期的監理規範，使業者得於合規且風險可控範圍內，進行創新測試，降低不必要的制度性限制。

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