壯大資產 基業傳承》陳光輝：兒少帳戶搭配TISA 理財效益更大

為減輕父母育兒負擔，及提早為孩子儲備未來高等教育基金，行政院近期規劃「兒少成長津貼專戶」，引發各界關注。基富通證券總經理陳光輝表示，政府補助具備基礎的支持，如果再善用金管會推動的TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）機制，透過多元的市場投資工具，有助於創造更大效益。

兒少成長津貼專戶借鏡美國「川普帳戶」，針對0到6歲兒童，由政府每月補助5,000元，全數由父母自由運用；滿6歲到18歲，同樣每月補助5,000元，其中一半由父母運用，一半仿效勞保委外代操模式投資，滿18歲後才可提領，並保證年化收益至少等同於2年期定存，為社會福利的一環。

　金管會去年7月推出的TISA帳戶，主要參考英國ISA、日本NISA等國制度，是「全年齡」的投資理財帳戶，即使是未滿18歲的兒童，也能經由父母申請開戶，不過模式上，是由參加人自行出資，自選TISA基金、定期定額投資，且盈虧自負，屬於民眾自主理財的行為。

陳光輝表示，雖然兒少成長津貼專戶與TISA帳戶的性質、做法都不一樣，是兩個不同的帳戶，但本質上不衝突，都能夠幫助父母儲備孩子的成長基金，減輕未來的負擔，讓自己無後顧之憂。

且TISA基金都是學者專家從市場上已發行的基金中，根據長期報酬與風險指標，篩選出來的優質基金。目前已上架80多檔TISA基金，涵蓋台股基金、全球股票型基金、高股息基金、ETF連結型基金、平衡型基金、目標日期型基金、債券型基金等，讓民眾有更多自主選擇的機會。

為進一步減輕民眾理財的負擔，TISA基金藉由「業者讓利」降低費用成本。除了買賣0手續費，每次省下1％～3％不等的費用；經理費率每年只有0.5％～1％，相較於一般基金幾乎打對折以上。同時，資金門檻降到每月最低1,000元起，讓孩子的紅包、獎助學金或成長津貼，也能專款專用，發揮大大的效益。

小額投資的成效驚人嗎？假設每月定期定額2,500元，以年化報酬率約6％左右計算，預估18年累積總資產約96.8萬元。陳光輝說，成長基金雖然不是巨額財富，但如果運用得當，可以為孩子提供高等教育或圓夢的啟動力量。在循序漸進的理財過程中，還能培養良好的金錢觀與金融素養，創造多面向的成效。

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