2026亞資高峰論壇》基富通證券總經理陳光輝：TISA開啟全齡理財

面對全球高齡化浪潮，退休理財已成為全民共同課題。基富通證券總經理陳光輝8日出席《工商時報》主辦「2026亞資高峰論壇」、以「TISA開啟『全齡理財』新時代」為題進行專題演講時指出，臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）將以低門檻、低成本的投資機制，協助民眾建立長期理財習慣，開啟「全齡理財」新時代。

　陳光輝表示，「全齡理財」為金管會近期推動全齡金融政策的重要一環，強調從0歲到100歲，都應享有合適的理財服務，尤其台灣社會自2025年起，65歲以上高齡人口占總人口比例已突破20％，正式邁入「超高齡社會」，退休財務規劃更顯刻不容緩。

　此外，近年生活成本節節攀升，若僅將辛苦賺來的血汗錢存放在銀行，購買力將一點一滴被通膨侵蝕，根據主計總處統計，民國71年至113年間，台灣人的收入成長了約5.32倍，但支出卻大幅成長了7.18倍；同樣100元，如今或許還能買一個便當，未來可能只剩下一碗白飯的購買力。因此，主動理財對每個人來說都至關重要。

　雖然多數民眾習慣透過買賣股票來投資，但是卻很難擺脫在市場熱絡時盲目追高，面臨下跌時又恐慌殺低的人性特點。為此，「TISA國家級的全民理財計畫」應運而生，旨在鼓勵民眾以投資代替儲蓄，為未來的生活預先鋪路。

　TISA自去年7月正式上線至今年6月底，短短一年，全台TISA投資人已經突破20萬人。陳光輝指出，基富通證券作為國內最大的線上基金交易平台，服務的TISA投資人就高達10萬人，市占率約5成，穩居業界第一。目前TISA主要提供「共同基金」作為投資標的，讓投資人只需運用小額資金，就能讓專業經理人代為操盤。

　陳光輝表示，「TISA級別基金」具三大優勢，一是專家嚴選：從市場上現有的基金中，依據長期績效、風險評等指標嚴格篩選後，再由投信公司特別發行該檔基金的「TISA級別」。

　二是費用低廉：透過基富通平台投資TISA基金，享有「通通0手續費」的優惠，遠低於一般牌告的1％～3％，且TISA基金的經理費率全面調降至1％以下，甚至有許多低至0.5％，低於一般牌告的每年1.5％～3％，整體費用負擔甚至不高於部分主動式ETF，省下來的每分錢，都將轉化為長期資產增值的養分。

　三是千元起投：TISA基金採取定期定額方式投資，每月最低只要1,000元，統計若從25歲開始，每個月定期定額投入1,000元，在假設年化報酬率6％的情況下，35歲時能累積到16萬元，至65歲退休時，資產可望累積至199萬元。

　而觀察實際投資現況，多數投資人每月在TISA基金的定期投入金額平均落在5,000元。同樣以25歲起算、年化報酬率6％估計，到了35歲便能累積出82萬元的資產，到了65歲退休時資產更可望累積至996萬元。透過TISA全齡理財機制，投資不再是高門檻的理財工具，而是人人都能參與、長期累積資產的重要途徑。

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