跨業聯徵上路 兩門檻把關

銀行、券商跨業聯徵訂10月31日上路，為澄清外界疑慮，金管會29日指出，新制下券商跨業聯徵啟動設有二道門檻，並非主動強制查詢，前提是要與客戶告知資料範圍並取得客戶同意，金管會強調，跨業查詢只是銀行或券商在授信審核時的參考項目之一、不是唯一的項目。

　新制上路在即，外界質疑銀行、券商「主動強制」查聯徵的機制，恐有違反個資保護法的爭議，金管會就此提出上述說明。

據了解，新規實施後券商要能使用到跨業聯徵的機率，其實相當低。原因是，要能啟動跨業聯徵的條件是「單一客戶新增貸款要達3億元以上或券商淨值1％，二者取其高」，目前大型券商的淨值約在千億元以上，意謂大戶要向券商借超過10億元以上，才可能被大型券商調閱聯徵資料。

　證期局副局長黃厚銘說明，以前券商只看得到客戶在銀行是否有逾期繳費狀況，看不到詳細貸款資料，今年10月31日起，券商就可透過聯徵查詢客戶在銀行的「不動產、動產、企業投資、周轉金貸款」最新一期的月結資料。

　但前提是，必須是達到一定門檻的客戶才能查，即「單一客戶新增貸款、且整體授信額度達3億元或達券商淨值1％，兩者取其較高者」，且查之前要告知客戶查詢範圍並取得同意，客戶不同意就不能查，當然，券商也可選擇不借款給該客戶。

　銀行副局長張嘉魁也補充說，為強化銀行對個人理財風險管理，10月31起，國銀對「新承作」的個人貸款，資金用途若是「投資理財」，就能透過聯徵中心與證交所建置的跨業查詢機制，去查客戶在券商的信用資料，同樣也要事先獲得客戶同意及告知查詢範圍。

　設立這項機制的目的，是要強化銀行對個人授信風險的控管，銀行使用跨業聯徵查核的結果只是授信審核的參考之一，銀行辦理貸款時，仍要依授信5P原則，綜合評估借款人信用狀況及資金用途、還款能力等審慎辦理。另外，10月起銀行要新增申報「個人理財周轉金」數字供監理使用，跟券商要查的周轉金資料並不相同。

新制下，銀行能查到客戶在券商的「融資融券、證券業務借貸款項、不限用途款項借貸、有價證券借貸」等四類資訊，而這些資訊都是每日即時更新。

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