三管齊下 控管「四貸同堂」風險

中央銀行總裁楊金龍於理監事會議示警，指稱房貸集中度雖下降，但資金轉往股市，形成「四貸同堂」新風險，引發外界重視。金管會檢查局副局長古坤榮23日指出，會關注房貸理財周轉金等三大重點，目前看來沒有異常狀況，銀行授信業務納入一般例行金融檢查。

　楊金龍日前表示如有需要，央行會向聯徵中心索取相關資料進行比對，進一步掌握信用擴張的問題。古坤榮則具體指出，金管會持續關注銀行「私人房貸理財周轉、股票質押及信貸」三項業務的貸放情形，若金融機構成長異常，或風險指標異動，就會動用專案金檢。但今年4月底國銀的逾放比是0.15％，較去年同期比較還減少0.01個百分點，銀行有風險控管機制，現在只有一般例行金檢。

　金管會也澄清目前情況與「雙卡風暴」並不相同。當時是浮濫發卡，民眾以現金卡、信用卡過度消費、擴張信用，風暴後訂出DBR22規定，銀行承作無擔保貸款如現金卡、信用卡時，「債務人在所有金融機構的無擔保債務總額不得超過平均月收入的22倍」；而四貸同堂是指「房貸、理財周轉金、股票擔保、信貸」，信貸已有DBR22倍限制，銀行均建立相關風控機制，「風險應屬可控」。

　王允中強調，雙卡風暴對主管機關、銀行、民眾衝擊都很大，因此金管會對銀行放款加了二大防火牆，一是前述的審慎評估個人風險承受度，二是銀行要加強「貸後控管」，銀行每年定期檢討放貸資金用途，若用途不對就會提前收回借貸資金。

　截至今年5月，銀行累計放款總額達47.35兆元，個人放款22.46兆元、占比47.43％，民營企業放款約22.31兆元、占比47.12％，與歷年相當；5月銀行總放款4,283億元，民營企業增加約3,006億元，增額仍高於個人放款的1,991億元，因此目前總放款的增長還是偏向「企業投資、生產營運周轉金」較多，沒有「個人放款激增」情形。

　王允中並分析，今年5月跟去年同期變動比較，房貸約增加4,830億元、車貸增加175億元、小額信貸增758億元，「皆是合理的增加幅度」，還不到異常的指標值。

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