指數型保單海外爆夯 壽險業摩拳擦掌

壽險業引領期盼的新商機來了。在壽險業者多年爭取下，壽險公會已凝聚壽險公司共識，向金管會保險局遞交「開放指數連結型商品建議案」，包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽等大型壽險均表達有評估推出相關產品的意願。

　指數型保險商品有兩種，包括指數連結型年金（FIA）和指數型萬能壽險（IUL）。壽險業者指出，FIA可視為現行利變型年金險的「升級版」，兼具本金保障與收益彈性，長期以來都是美國等海外市場的熱門商品。

　FIA指數連結型年金，為目前利變年金險的「升級版」，結合固定收益、參與指數表現和年金保障，比現有的利變型年金險更可積極投資外，還由壽險公司提供「保本」保證，保戶不必自負風險，能年年自由選擇固定收益及參與指數的配置比重。

　壽險業者解釋，FIA類似於有兩個帳戶的利變型年金險，保戶可以在固定帳戶與指數帳戶裡做選擇；保險公司每月公告利率，例如4％，保戶可以選擇參與率，若保戶選擇將躉繳保費100％投到固定帳戶裡，這個帳戶就會按照壽險公司公告利率，累積保單價值準備金。若100％投入指數帳戶，而該指數帳戶是與S&P500指數連動，過了一年，S&P500指數上漲10％，保戶的指數帳戶收益即為10％。

　除FIA外，國泰人壽搶先在OIU（國際保險業務）開辦的IUL（指數型萬能壽險）商品，也在壽險業者本波爭取開放的商品內。壽險業者說，IUL與FIA非常類似，差別只在於IUL多了壽險。因此，IUL通常鎖定具有資產傳承需求者，FIA則是鎖定退休族，特別是追求更高報酬率的投資人。

　壽險業者指出，FIA在指數表現基礎上提供一定程度的下行風險保障，投資人可以把資金投入台灣或海外的指數進行投資，同時又能獲得一定保障，具備靈活性與穩定性。

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