分紅保單夯 壽險公司競推

國內壽險公司競推分紅保單，目前已有7家搶進市場，保險業者觀察，之所以積極投入分紅保單市場，主要是因應接軌國際財務報導準則第17號「保險合約」（IFRS 17）與新一代清償能力制度（TW-ICS）、降低資本壓力、滿足高齡化與通膨下的市場需求，並藉此調整商品結構，以提升財報表現。

盤點目前已推出分紅保單的主要壽險公司包括富邦人壽、保誠人壽、法國巴黎人壽、安達人壽、凱基人壽、台灣人壽與台新人壽，各家在紅利宣告與商品設計上各具特色。

其中，富邦人壽商品多元，涵蓋台幣與美元，保障型與儲蓄型兼備，2025年紅利宣告最高達105％，近10年紅利實現率皆超過100％。

　保誠人壽長期經營分紅保單，紅利實現率已連續12年維持在100％以上的中分紅水準，強調穩健經營與穩定分紅。

法國巴黎人壽商品設計相對靈活，提供多種繳費年期與幣別選擇。安達人壽著重保障與資產傳承，商品設計偏向長期持有型。台灣人壽近期推出的分紅保單則主打高保障與資產累積，鎖定40～60歲青壯年族群。

保險業者指出，保險公司紛紛加入分紅保單市場，除了看準市場需求上升、能增加利潤來源、且有助於接軌新的財務準則外，過去熱賣的利變型保單因美國升息導致市場資金被吸引至高利美債，加上金管會對宣告利率調升的監管趨嚴，導致利變型保單銷售動能減弱，也促使業者轉而開發分紅保單作為新的戰場。

由於新制度強調保單的合約服務邊際（CSM）與風險資本要求，分紅保單屬於「參與型保單」，風險由保戶與公司共同承擔，資本壓力較低，有利於壽險公司財報表現。而台灣邁入超高齡社會，民眾對保障與資產保值的需求提升，分紅保單具備穩健增值、抗通膨特性，便逐漸取代利變型商品。

若從統計數據來看，2024年分紅保單新契約保費近千億元，占全年壽險FYP（新契約保費）約12％，2025年預估將突破1,500億元，顯示消費者對參與經營成果分享的概念接受度提高。

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