美國銀行被罰超12億美元！50億美元可疑交易漏報，OCC開出

美國財政部週二宣佈，對美國銀行(BAC.N)採取一系列執法行動，因其反洗錢體系和制裁合規存在長期缺陷，相關處罰總額超過12.1億美元。其中，美國貨幣監理署（OCC）開出的7.5億美元民事罰款爲該機構歷史最高紀錄，整個執法行動的罰款規模則位列美國財政部歷史第三。

美國財政部稱，美國銀行多年未能及時識別和報告大量可疑交易，涉及未報告或延遲報告的可疑活動金額超過50億美元，其中超過10億美元涉及國家安全和其他重點非法金融風險。監管機構指出，相關風險包括洗錢網絡，以及與美國西南邊境存在密切聯繫的貿易型洗錢活動。

美國財政部長斯科特·貝森特（Scott Bessent）表示，當一家如此規模的銀行未能履行反洗錢和制裁義務時，風險會超出銀行本身，並使整個美國金融體系面臨重大非法金融風險。他稱，此次行動表明，即使規模最大的金融機構也不能凌駕於法律之上。

週三公佈的財報顯示，美國銀行股票和固定收益交易業務收入均不及市場預期，固定收益交易收入下降17%至25.5億美元，股票交易收入下降10%至25.1億美元，均低於分析師預期。作爲美國第二大銀行，美國銀行還宣佈計提12億美元不可抵稅費用，使每股淨利潤減少0.17美元。這筆費用正是與美國財政部週二宣佈的反洗錢及制裁違規罰款有關。

數萬億美元交易監控存在缺口

監管機構稱，美國銀行在處理和監控數萬億美元交易的過程中，內部控制未能充分識別潛在違法活動。該行過度依賴執法機構、其他金融機構等外部方面發來的詢問和信息，而沒有依靠自身監控系統主動發現異常交易。

美國財政部認爲，這種做法實際上將相當一部分主動識別和報告義務交給了第三方。

作爲和解的一部分，美國銀行承認，其行爲構成對美國《銀行保密法》的“故意違反”，包括未能維持符合要求的反洗錢計劃、未充分履行外國代理行賬戶的法定盡職調查義務，以及未按照要求提交可疑活動報告。

美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）據此對美國銀行處以12億美元罰款，其中包括由OCC作出的7.5億美元處罰。後者爲OCC成立以來規模最大的單筆罰款。

美國銀行的反洗錢合規問題此前已經進入監管視野。2024年12月，監管機構曾針對該行相關缺陷發佈監管命令，要求其進行整改。最新執法行動顯示，此後部分重大問題仍然存在。監管機構還認爲，美國銀行在部分時期限制了合規資源配置，同時將業務收入置於較高優先級。

475項涉嫌違反制裁規定的交易

除反洗錢處罰外，美國財政部外國資產控制辦公室（OFAC）還與美國銀行達成1160萬美元和解，涉及475項涉嫌違反美國製裁規定的交易。

這些交易涉及多項美國製裁計劃，包括針對俄羅斯、伊朗、毒品相關活動以及全球恐怖主義的制裁。OFAC最終將這些涉嫌違規行爲認定爲“非嚴重”性質，並據此確定和解金額。

美國銀行表示，公司已經在技術領域投入數十億美元，並安排數千名員工用於打擊金融犯罪，目前針對監管機構提出問題的整改工作已經取得較大進展，公司將繼續完成相關工作。該行稱，持續整改所需的大量人員和資源成本已經計入現有費用基礎。

此次處罰公佈距離美國銀行發佈第三季度財報不足24小時。該行表示，第三季度業績將計入一筆12億美元的不可抵稅費用，預計使淨利潤對應的每股收益減少約0.17美元。