新年度保單檢視 聚焦三核心

隨著2026年國內保險業正式接軌IFRS 17（國際財務報導準則第17號保險合約）與新一代清償能力制度（TW-ICS），保險商品設計、費率結構與保障內容同步調整，也讓「保單是否仍符合需求」成為新年度民眾不可忽視的理財課題。銀行與保經業者指出，在保單變動性提高的環境下，定期檢視成新常態，可聚焦自身需求、財務目標與理賠條件三大核心面向。

　磊山保經業務總經理林世德指出，過去高度保證化的保單設計，讓多數保戶習慣將保單視為「一次購買、長期不變」的安排，但在制度轉型與市場機制影響下，保險已逐漸回歸長期保障、財務準備與傳承規劃的角色。

　林世德建議，定期檢視的核心目的，在於協助保戶持續掌握自身保障與財務狀態，首先，必須確認保障內容是否仍符合實際需求，隨著家庭結構、收入狀況與醫療環境改變，原有保障配置可能需要重新檢視，應確認保障範圍、額度與內容，是否仍能回應當前與未來的風險需求。

　其次，檢視保險配置是否符合整體財務目標，保險是財務規劃的重要一環，定期檢視有助於評估保險在資產配置、風險承擔與長期目標中的角色，確保保障規劃能與人生階段、退休準備與財務方向保持一致。

　其三，確保對保障內容與理賠條件的認知一致，透過定期說明與確認，可清楚理解保單條款、保障範圍與理賠條件，降低資訊落差，使保障期待與實際給付建立在一致的認知基礎之上。

　土地銀行表示，新年度會優先協助客戶盤點美元利變型保單，提供高利率環境下較合適的美元保單，並依客戶的年齡、家庭狀況與資金需求等，調整還本、增額或保障配置。

　合庫銀行建議，保單配置仍應依個人及家庭需求為主，在國際情勢具不確定性的環境下，固定利率型保單不受市場波動影響，提供客戶更具穩定性的保障。分紅保單則對於希望累積資產並強化風險管理的客戶而言，更能展現其長期價值。

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