金融大回饋 彰顯金融服務業影響力

金管會近日發布「金融業深化社會信任與回饋行動指引」，期望透過建立共同理念與推動架構，引導金融服務業持續深化對社會大眾、客戶及員工的正向回饋，建立金融與社會共榮共好的發展模式，實踐「信任金融」的理念。

　因應國際ESG與永續發展趨勢，金融服務業在社會面向（S）雖已長期投入各項社會公益工作，但因內涵範圍廣泛，尚缺乏系統性的架構與整體性的引導方向，因此，金管會提出此項指引，希望建構更具整體性與策略性的推動架構，引導金融服務業發揮實質影響力。類似於金管會「金融大回饋」此種由監管機關政策性引導金融業將收益或資源回饋至客戶、員工及社會的機制，在國際間雖未有同名的政策，但在諸多國家均透過不同的政策架構與工具，希冀達到相同的效益。

　美國於1977年通過《社區再投資法》（CRA），要求存款機構必須將吸收到的資金，按一定比例重新投向其服務的中低收入社區，並提供中低收入戶優惠房貸、微型企業貸款、投資社區低收入住宅與公共基礎建設。美國監理機關如FED或OCC會對銀行的CRA表現進行評等，若機構的評等成績過低，將被禁止設立新分行或進行企業併購。

　此外，歐盟透過「永續金融揭露規範」（SFDR）將「社會（S）」與「治理（G）」的責任轉化為投資與金融產品的標準，例如要求金融機構明確標示其金融商品對社會與環境的正向影響、鼓勵保險與銀行業開發普惠金融商品（例如針對極端氣候受害者提供彈性理賠）以及針對基層員工勞動條件與薪資結構進行ESG強制揭露等。

　另值得關注者，日本金融廳基於金融服務應秉持受託人義務（Fiduciary Duty）的思維，於2017年頒布《顧客本位業務運營原則》，要求銀行、證券與保險業徹底擺脫以往高額手續費或資訊不對稱的銷售導向，並強制要求金融機構揭露隱藏費用，引導金融業推出低成本且具長期穩定性的NISA（少額投資非課稅制度）專屬商品，將利潤讓渡給一般民眾。

　日本金融廳每年都會公開評比各金融機構的實踐情形，並將結果作為金融監理與業務執照審查的參考（與台灣所發布指引的「評核期」機制雷同）。金融廳也同步推動「地域金融（地方創生）評核」，藉由相關指引的發布，鼓勵地方銀行將資源投入在地經濟活絡，例如要求地方銀行將盈餘投注於在地社區活化、高齡照顧金融商品（如逆向抵押貸款、高齡防詐機制）等事項的推動，打造地方共好的生態系。

　在追求社會價值與營運績效併同實踐的歷程，影響力評估（ImpactAssessment）是衡量組織對於社會產生影響力程度的依據，更是能否贏得外部認同重要參考，在回饋中發揮影響力，相信帶來的是業者與金融消費者的雙贏。

查看原始新聞

※ 本文由《工商時報》授權刊載，未經同意禁止轉載。

點我加《工商時報》LINE好友，財經新聞不漏接