避踩LCR紅線 銀行搶存款大戰再起

台灣經濟成長強勁，科技業資金需求暢旺，加上股市交易熱絡，銀行業上演搶存款大戰。多家銀行為避免LCR（流動性覆蓋比率）跌破法定下限100％、踩到金管會監理紅線，紛紛向手握大筆現金的科技大廠開出專案存款窗口，期限約一至三個月不等。市場人士指出，部分資金調度較吃緊的銀行，給企業大戶的存款利率甚至開到年息2％以上，「主要是救急」，屬短期因應措施。

　LCR為銀行「優質流動性資產」（HQLA）占「未來30天資金淨流出量」的比率，根據金管會規定，此一比率不得低於100％。

對此，金融圈主管形容，「銀行其實有錢，只是為了維持LCR水準，必須要去籌錢，可說是坐在錢堆上的窮光蛋」，專家並解釋，光看央行定存單餘額，就知道銀行不缺錢，央行定存單雖已大幅減少，但仍維持5.8兆元以上規模。不過，央行定存單本身就是LCR分子中的優質流動性資產，因此不能解約變現，只能從多收存款、少放款兩頭下手。

　至於LCR為何吃緊？關鍵在於今年放款需求特別旺。銀行主管指出，科技業擴產投資需要大量資金，股市熱絡讓借錢的人變多，證券業也需要資金，今年全台銀行幾乎都在衝放款；再加上股市波動、AI公司資金需求、油價高漲引發的升息預期等多重因素交織，推升銀行資金調度壓力。根據主計總處預估，台灣今年經濟成長率將突破兩位數，這波榮景帶動資金需求大增，可以說是需求太旺盛，而不是單純的流動性短缺。

稍早，即傳出銀行跟台積電借錢，即銀行給台積電的存款利率高過放款利率，藉此爭取台積電的龐大資金部位。

綜合銀行業者說法，目前因應之道主要有三：一是向科技大廠等企業大戶開出專案存款額度，企業戶利率可個別議定，比一般牌告「甜」上不少，市場甚至傳出有銀行開到2％以上年息；二是祭出高利存款專案，從散戶端吸收資金；三是寄望制度面，已向金管會提出IRB（內部評等法）申請的銀行，10月1日正式適用後，資金緊俏程度可望舒緩。

有銀行主管說，市場資金較緊俏的情況主要集中在今年7至9月，已申請IRB的銀行10月1日上路後情況應會好轉；至於沒有申請IRB的銀行，短期內資金壓力恐怕仍難解除。

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